近期，保监会发布了《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》，全国范围内下调商车费率浮动系数下限。那这次车改改了什么，对广大车主又有哪些好处，今天小编（以下简称“E”）特别邀请平安产险常务副总经理史良洵（以下简称“S”），为您独家解读二次车改，您不知道的那些事儿。
S：根据保监会最新印发的《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》，本次调整是以全国各个地区的实际情况为准，下调自主核保系数和自主渠道系数费率下限。商业险保费折扣系数计算公式为：NCD因子（即无赔款优待）×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数
（1）在深圳保监局辖区内，自主核保系数可使用范围为[0.70，1.25]，自主渠道系数可使用范围为[0.70，1.25]。
（2）在河南保监局辖区内，自主核保系数可使用范围为[0.80，1.15]，自主渠道系数可使用范围为[0.75，1.15]。
（3）在天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛、厦门等保监局辖区内，自主核保系数可使用范围为[0.75，1.15]，自主渠道系数可使用范围为[0.75，1.15]。
（4）在境内其他地区，自主核保系数可使用范围为[0.85，1.15]，自主渠道系数可使用范围为[0.75，1.15]。
S：近期保监会积极推进车险深化改革，主要针对车险定价的自主核保系数和渠道系数做进一步的放开，让平安车险在内的保险公司可以根据风险评估做更大的差异化定价浮动。实现规范市场，进一步向消费者让利。以上海地区平安车险客户举例，一辆价值24万左右、使用年数5年的大众来计算一下，如期连续1年未出险（NCD是0.85），某大型保险公司自主系数（0.85×0.85=0.7225），交通违章系数1，承保车损、盗抢、三者50万，车上司乘每座1万，车身划痕2000，玻璃（国产），自燃、涉水，商业险总保费是5500元；此次深化商车费改后，保险公司自主系数（按照0.75×0.85=0.6375）计算，最终商业险保费是4852.9元，较此次深化改革前保费降低了647元。具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。相比较而言，主流车型的节省的保险费用则会跨度更多，可能优惠300-500元。也就是说，对消费者而言如果保持较好的驾驶习惯，将有可能在下一年购买车险时获得更大的价格优惠，意味着让消费者可以花费更低的成本获取更多的保障，进一步刺激消费者的购买意愿，让车险产品发挥更大的社会保障职能。
S：对保险公司而言，系数使用下限的调整使定价权得到进一步扩大，系数使用情况对业务风险的直观判断也有所下降，促使保险公司不断优化自身定价模型和风险筛选工具，保险公司的经营能力和风险管理水平得以提升；同时，费改红利直达客户可有效降低中间成本，保险公司可以将更多的资源投入到承保、理赔等服务体验的提升上，从而获得更广大客户的认可，促进车险业务和谐快速发展。另外，此次改革深化对目前部分地区而言，伴随费率的浮动，可以整治市场乱象，有助于保险行业回归提供保障的本源，实现行业的良性健康发展。
S：平安产险高度支持本次改革。平安产险将进一步提升定价能力和风险管理能力，加强服务体系建设和升级。
（1）在定价能力上，将深化挖掘各类数据，融入多项新因子，升级定价模型，精准定位目标客户。
（2）在风险管理能力上，通过优化理赔风险识别模型，强化理赔反欺诈等提升风控能力。
（3）在服务升级上，加大资源投入，引入人工智能等科技优化保险全流程、分析客户需求，提升承保、理赔端服务时效和质量，满足客户真实需求，进一步发挥保险的服务与保障作用，促进行业健康稳定发展。
（4）此外，平安产险还专门成立了创新产品研发团队，针对多样化的用车场景和风险需求研发不同类别的保险产品，满足不同客户的需求，同时也为未来市场进一步改革深化做好准备。同时，推动销售人员向客户经理转型，将客户全保单周期的服务管理起来，从沟通方式、沟通内容、沟通节点上进行突破优化，用客户更喜欢更愿意接受的线上方式互动。
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