近日，江苏一家保险公司收到了中国保监会的处罚通知，罚款20万元，理由是其存在电话销售保险欺诈消费者的行为。无独有偶，本报315投诉热线也接到了读者的反映，他们表示接到了不少保险公司的推销电话，“你的车险即将到期，推荐你购买我们公司的套餐。”“我们公司正在做优惠活动，本月就要结束，您有兴趣了解吗？”。那么，这样的保险到底能不能购买，面对电销保险，消费者怎样才能保护自己的权益？
近年来，电话销售一度成为保险业重要的销售渠道，但随之而来的是电销乱象。例如电话销售保险过程中，推销员一旦锁定客户，会语速非常快地介绍产品，但保险产品通常比较复杂，合同往往有好几页纸，仅凭短短几分钟的口头介绍，消费者很难搞清楚，基本被绕晕。但电销人员会反复尝试询问“可以帮您办理了吗？”一旦得到消费者在电话里“嗯”、“好的”等答复，电话那头的电销人员就会快速下单，视同消费者同意购买保险。另外，夸大保单的收益、用不实的“优惠价格”抓住客户等不规范行为，也常出现在电销保险过程中。
2017年以来保险业的监管力度逐渐加强，电销行业的乱象也成为监管重拳整治领域。据统计，2017年，全国保监系统共开出845张罚单，除警告、禁止开展新业务、吊销执照、禁入保险业等惩罚以外，单纯的罚款金额就超过了1.1亿元，创下历年最高纪录。其中中国保监会开出的罚单中，因电话销售欺骗投保人被罚的保险机构和个人有61次，占保监会（不含地方保监局）总处罚次数43%，罚款金额645万元；涉及的保险公司有13家，保险中介机构1家。2018年开年首月，中国保监会再次下发9份监管函，其中8份是针对保险公司电销不合规行为。
在保监会开出的罚单中，不给电销客户寄保单发票、未在客户犹豫期内进行回访、虚构公司促销活动吸引客户购买保险、未妥善保管电话销售录音等，成了多家保险公司违规触线的内容。
记者了解到，保监会曾发通知，专门针对电销业务中群众反映比较突出的扰民问题进行规范。在财险方面，2010年印发了《关于进一步加强财产保险公司电销专用产品管理的通知》，其中规定，财产保险公司进行电话销售，要建立电话屏蔽制度。对于客户明确表示不投保或拒绝继续接听电话的，电销坐席人员应及时结束通话，并使用技术手段对有关电话号码进行屏蔽。保险公司一年内不得对相同客户再次呼出。随后寿险方面出台了更为严厉的规定，2013年中国保监会发布了《人身保险电话销售业务管理办法》，对于明确拒绝再次接受电话销售的客户，保险公司或保险代理机构应录入禁止拨打名单，并设定不少于6个月的禁止拨打时限。
为了进一步规范保险销售过程，尤其是电话销售中虚假宣传等行为。去年，中国保监会又出台了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，规定保险公司、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档。录制内容要包括销售人员告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。录音保存时间也做了明确规定，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后二年。
保险业相关人士提醒消费者，在接到保险电销人员的电话时，如果不想购买保险产品，请明确拒绝。如果有购买意向，请核实清楚保险产品的具体内容再做购买。
当下，车险投诉较多，购买一份合适的车险显得尤为重要，江苏省保险行业协会财险部主任陈波给出这样的建议。陈主任称，首先自2016年5月以后，根据规定保险公司已经没有专门的电销产品，也就说通过电销和保险业务员购买保险，在同一家公司价格是一致的。在购买车险时，消费者尽量购买保额高的商业三责险，最好购买50万以上的三责险，如保额100万和150万的三责险，两者虽然保额差了50万，但保费只差了几百元。有一些保险公司还推出了假日三责险翻倍的附加保险，消费者也可以购买，在日常用车过程中，可以起到很好的保障。从车主自身安全角度出发，可以购买驾乘人员意外险，保额为100万的保险，一年保费约三百多元。
另外，陈波表示，在理赔环节，消费者可以选择保险公司推荐的“直赔定点”维修，得到最快的理赔服务。据介绍，2017年2月，江苏保监局与江苏省交通运输厅，开展了“事故车维修直赔定点”工作。在此之前出了事故，消费者需要自行维修，垫付维修费后，拿着相关收据联系保险公司报销。此后，消费者只需要把车开到“直赔定点”汽修企业，无需支付维修费用，直接由保险公司与维修企业进行结算。据了解，此项工作开展一年来，共计处理了60万余件交通事故，以每件事故赔付金额1万元计，涉及赔款额60亿左右。
